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상가 임대보증금 대출 상품 및 금리 정보
자산@ 2023. 9. 28. 15:35
많은 사람들이 상가 임대보증금을 담보로 대출 받고 싶어하며, 이에 대한 어려움이 있습니다. 하지만 이러한 어려움을 극복하기 위한 다양한 대안들이 존재합니다. 이 글에서는 "상가 임대보증금 대출"에 대한 다양한 정보와 대출 방법을 알아보겠습니다.
상가 임대보증금 대출 어려움과 대체 방법
상가 임대보증금 대출의 어려움
많은 사람들이 상가 임대보증금을 담보로 대출 받고 싶어하지만, 대다수의 금융기관에서 이에 대한 대출 상품을 제공하지 않습니다. 이는 주로 질권설정 부족 및 작은 보증금액 때문입니다.
상가 임대보증금 대출 대체 방법
하지만 이러한 어려움을 극복하기 위한 대안들이 존재합니다. 상가 임대보증금 대출 대신 전세권을 설정한 후 가까운 금융기관에서 담보대출을 진행할 수 있습니다. 지역 농협이나 새마을금고에서도 상가 임대보증금 대출 대체 방법을 제공하며, 대부분은 "신용대출" 형태로 진행됩니다.
대출 상품 및 정보
대신저축은행 상가 임대보증금 대출 상품
- 대상: 상가임대차 계약서 확인 가능한 사업자 및 1순위 전세권 설정자.
- 대출금액: 최대 5억원 (보증금의 70% 또는 월평균 카드매출액의 300% 중 낮은 금액).
- 대출금리: 연 8.0%~11.0%.
- 대출기간: 잔여 임대기간 내 최대 60개월 이내.
- 주의: 소득 수준 중요 및 금리가 높음.
정부에서 지원하는 사업자대출
- 소상공인센터, 주거래 은행 등에서 상담 가능.
- 금리 낮고 개인신용에 영향 없음.
캐피탈사 사업자대출
- 현대캐피탈, 하나캐피탈, 롯데캐피탈 등 다양한 캐피탈사에서 대출 가능.
- 가조회로 흔적 없음.
대출 조건과 수익 계산
상가담보대출 및 상가투자 수익률 계산법 안내
- 상가담보대출 안내
- 대출 대상: 신협, 새마을금고, 통상가, 분양상가 등 다양한 상가 유형.
- 대출 한도: 감정가 최대 80%.
- 대출 금리: 6.5%~신용도에 따라 차등 적용.
- 대출 가능 지역: 전국 전 지역.
- 상가투자의 수익률 계산법
- 상가 임대수익과 매매차익의 장점을 활용.
- 상권 분석과 입지 조건 고려 필요.
- 상가의 수익률 계산법
- 자기자본 수익률 계산: (연간임대료수익 - 연간대출이자) ÷ (매입가 - 대출금액 - 임대보증금) × 100.
- 종합수익률 계산: (연간임대료수익) ÷ (매입가 - 임대보증금) × 100.
- 상권분석 및 입지조건 확인
- 상권분석: 활성화 및 쇠퇴 예상 분석.
- 입지조건 분석: 분양가, 임대료가 입지에 맞는지 검토.
- 상가 권리금의 역할
- 상가 권리금은 용익권, 임차권 등의 권리를 양도하는 대가로 사용.
- 상가 영업시설, 비품, 거래처, 신용, 위치 등을 고려하여 결정.
대출 조건 및 대안 검토
상가 보증금 담보대출 한도와 조건 안내
- 상가 임차보증금 부족 시 대출
- 상가 임차 시 임차보증금 부담 때 대출 고려.
- 자영업자 신용대출 한도 제한이나 무직자의 경우 미소금융 추천.
- 미소금융 창업자금 대출 조건
- 저소득, 저신용자, 사회적 취약계층 대상으로 저렴한 금리 제공.
- 자격조건: 개인신용 하위 20%, 기초생활수급자, 근로장려금 신청자.
- 대출 한도: 최대 70만 원, 자기자금 비율 50% 이상.
- 대출 금리: 연 4.5%.
- 대출 기간: 최대 6년, 거치 1년 상환 5년 내.
상가 보증금 담보대출의 대안 검토
- 상가보증금 담보가 어려운 경우
- 대부업 대출, 3금융권 대출 이용
- 미소금융 운영자금 대출을 통한 저렴한 대출 가능
- 자격조건: 개인신용 하위 20%, 기초생활수급자, 근로장려금 신청자
- 대출 한도: 최대 2,000만 원, 무등록 사업 최대 500만 원
- 대출 금리: 연 4.5%
- 대출 기간: 최대 5.5년, 거치 6개월 상환 5년 내
마무리
상가 임대보증금 대출은 가계 경제를 힘차게 지원하기 위한 중요한 수단입니다. 다양한 대출 상품과 조건을 검토하고 비교 분석하여 최적의 대출 방법을 선택하는 것이 중요합니다. 투자 결정 전에 상가투자의 수익률 계산법을 활용하여 신중한 판단을 하여야 합니다.
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대출한도 |
기업당 7,000만원 |
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대출금리 |
정책자금 기준금리 3.2% + 0.6% |
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대출기간 |
5년 이내 (거치 2년 3년상환) |
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